蚂蚁花呗发短信说要还款，可能有以下几种情况。
1、确实是本人花呗借款：可能你自己已经忘记了在某个时间用花呗进行过消费，或者有人用你的支付宝账号进行了花呗借款，这时候需要确认短信内容是否真实，可以登录支付宝查看花呗的还款金额和账单。
2、诈骗短信：有时诈骗分子可能会利用花呗的名义发送诈骗短信，以获取你的财务信息或诱导你进行某些操作，在这种情况下，你需要仔细核实短信的来源和内容，避免泄露个人信息或进行不必要的操作，如果怀疑是诈骗短信，建议及时报警。
3、系统故障或误操作：可能是支付宝系统出现故障或误操作导致花呗账单出现问题，这种情况下需要尽快联系支付宝客服解决问题。
无论哪种情况，如果你对短信的真实性有疑问，建议第一时间登录支付宝查看花呗的账单情况，并确认是否有未结清的借款，如果有疑问或需要帮助，可以联系支付宝客服进行咨询和解决问题，也要保护好个人信息和财务信息，避免泄露给不法分子。
